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探索交强险法律制度存在的理由与策略

导读:通报《2005年全国道路交通安全情况》显示,单方交通事故占事故总数59.6%豍,其也造成了大量的人员伤亡和财产的损失。但是,我国交强险法律制度没有借鉴其他国家将乘客等本车人员纳入保险范围的做法,没有对本车人员进行保障。  (三)赔偿责任限额低  交强险赔偿责任限额较低,对受害人的保障不足。主要表现在两个方面:(1)事
摘要 本文主要对交强险存在的理由进行分析,如对交强险法律、法规之间不协调、保费过高、投保率过低等理由进行分析。针对交强险存在的理由从不同的角度提出解决措施,如倡议协调法规、降低保费、提高投保率等。希望通过这些倡议完善交强险制度,推动交强险法律制度在司法实践中的运用,进而保障交通事故受害人的基本利益,推动社会矛盾化解。
  关键词 交强险 社会矛盾 理赔请求权
  作者简介:李敏顺,福建省周宁县人民检察院。
  1009-0592(2011)09-046-02
  交强险是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失,在责交强险法律制度存在的理由与策略相关范文由写论文的好帮手http://www.wowa.cn提供,转载请保留 .任限额内予以赔偿的强制性责任保险。随着我国《中华人民共和国道路交通法》(以下简称《道路交通安全法》)的颁布和实施,以及《机动车交通事故责任强制保险》(以下简称《条例》)的出台,从法律作用上明确了机动车交通事故责任保险为强制保险,使我国跨入了交强险的时代。2009年12月全国人大常委会通过的《中华人民共和国侵权责任法》(以下简称《侵权责任法》)对交强险在责任承担方面的理由进行了相应的完善,使交强险制度进入一个新的发展阶段。但由于我国交强险制度起步较晚,发展缓慢,在实践中还存在理由,需要加以完善。
  一、交强险制度在实施中存在的理由
  (一)法律、法规之间不协调
  一项制度主要是通过立法去加以规定和完善,交强险制度也是通过相关的法律法规加以完善而确定下来的。但是我国交强险在立法方面出现了不协调的现象,主要体现在两个方面。
  1.受害人是否有权直接向保险公司请求赔偿
  《道路交通安全法》第76条规定了保险公司在强制责任限额范围内向受害人承担直接、绝对的赔偿责任。而《条例》回归到责任保险的模式,明确规定只有被保险人才有向保险公司请求赔偿的权利,并赋予保险公司向被保险人或者受害人选择给付保险赔偿的权利。按照《道路交通安全法》的规定,对于强制保险限额内的损害,受害人不仅有权向保险公司请求保险赔偿,而且也只能向保险公司请求保险赔偿。而与之相反的是,《条例》规定,受害人不能向保险公司请求赔偿,而必须通过其他途径才可以取得赔偿。两者之间的冲突往往让受害人无所适从,同时也让司法实践中出现明显的漏洞,明显不利于受害人的保护,不符合交强险的立法目的。
  2.责任承担规定不一致
  《道路交通安全法》第76条第1款规定“机动车发生交通事故造 身伤亡和财产损失的,由保险公司在机动车第三责任强制保险责任限额的范围内予以赔偿。”根据该规定,保险公司在交强险责任限额内承担无过错责任。《交强险理赔实务规程》(2008版)第四节“赔偿处理”中规定交强险在实践理赔的过程中主要根据有无过错确定不同的赔偿限额。可见实践中交强险实行时区分被保险机动车在交通事故中有无责任,根据不同的责任规定不同的赔偿限额。这种做法与《道路交通安全法》第76条第1款的规定相冲突,两者的归责原则不一致,这不利于受害人权利的保护,导致法律混乱与当事人法律适用的困惑,不利于法制的统一。
  (二)纳入保障的受害人范围狭窄
  根据《条例》第3条的规定“本条例所称机动车交通事故责任强制保险,是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。”我国交强险现行制度将本车人员、被保险人排除在保障范围之外,纳入交强险保障范围的受害人范围相对狭窄。主要表现单方事故的本车人员没有纳入交强险的保障范围,在我国,单方交通事故是大量存在的,2005年 部通报《2005年全国道路交通安全情况》显示,单方交通事故占事故总数59.6%豍,其也造成了大量的人员伤亡和财产的损失。但是,我国交强险法律制度没有借鉴其他国家将乘客等本车人员纳入保险范围的做法,没有对本车人员进行保障。
  (三)赔偿责任限额低
  交强险赔偿责任限额较低,对受害人的保障不足。主要表现在两个方面:(1)事故抢救医疗费用责任限额过低,多数机动车事故的伤亡人员属于低收入者群体,而且伤亡人员大部分为家庭主要收入来源的男性豎。我国低收入者没有商业医疗保险,城市基本医疗保险和现在的农村新型合作医疗覆盖面不足,没有对交通事故伤亡人员进行保障,加上有部分机动车所有人没有经济赔偿能力我国机动车事故受害人更需要交强险提供基本抢救的医疗保障。而现在我们交强险提供的抢救医疗费用为每次事故限额1万元,这个限额远远不能够保证多人伤亡事故受害人抢救费用的需要。(2)死亡伤残责任限额11万元不是非常合理。这11万元的限额在一定程度上可以满足落后地区受害人或者被扶养人的基本生活需要,但是不能够满足发达城市事故受害人基本保障的需要。特别是在那种群死群伤的事故中,根本无法提供基本的保障。
  (四)理赔程序复杂、理赔难
  交强险理赔手续很复杂,成本高,没有保障,不少受害人实际上得不到应有的赔偿。根据《条例》规定,只有被保险人才拥有向保险公司索赔的权利。但是,由于受到利益等各方面因素的影响,被保险人往往缺乏主动索赔的积极性。另外,交强险赔偿时限也规定必须要以被保险人与保险公司达成协议为前提,但被保险人往往也缺乏达成协议的积极性和主动性,并且可能以此为条件对受害人进行威胁。并且《条例》没有规定有效制约保险公司快速支付或者垫付抢救、医疗费用以及赔偿受害人的机制。这样无形之中增加了受害人索赔成本,致使索赔出现困难,受害人索赔缺乏应用的制度保障。
  二、交强险法律制度的完善
  (一)完善立法、解决法律冲突
  我们可以通过以下三个方面进行立法完善:(1)倡议立法机关修订《道路交通安全法》。例如,可以将《道路交通安全法》第76条第2款的责任承担条款适用于第1款,即是将强制保险责任范围外的侵权责任规定类推适用于强制责任限额内,使旧法与新法达到一致;(2)补充修订《民法通则》,因为《民法通则》属于民事方面的法律,我们《道路交通安全法》没有特别规定的事项,一般适用《民法通则》的规定,通过《民法通则》补充规定强制责任限额内的责任承担理由。《民法通则》同时可以直接补充规定受害人有权直接向保险公司请求赔偿,用于解决《道路交通安全法》与《条例》
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