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论财政规模、不良贷款与金融业发展的关系

导读:财政规模、不良贷款与金融业发展的关系财政规模与商业银行不良贷款率的折线图,从图1中可以看出,在最近十年中,我国政府财政规模逐年扩大,这说明我国政府财政收入的增长率高于国民生产总值的增长率,即政府规模在国民经济中的比重逐年加大。而随着我国政府财政规模的逐年扩大,我国商业银行的不良贷款率呈现出下降的趋势,截止到2013年12月,我国商业银行的不良贷款率水
财政规模、不良贷款与金融业发展的关系探讨内容摘要:本文利用2004~2013年的季度数据,通过基于GMM策略的联立方程模型,系统分析了我国政府财政规模、商业银行不良贷款和金融发展三者之间的相互关系。本文得出的结论为:在信贷资源向大型国有企业倾斜背景下,较低的不良贷款率可增加对国有企业的信贷支持从而扩大财政规模。反过来,我国政府财政规模的扩大使其也有能力消化因为商业银行行使财政职能而造成的不良贷款,降低商业银行的不良贷款率。可是,我国政府财政规模的扩大却无法推动我国金融行业的发展,同时金融业的发展也无法有效避开不良贷款的增加。金融业的发展需要依赖于金融 配置效率的提高,在我国商业银行现行风险管理水平下,商业银行存贷比的提高将会导致商业银行不良贷款的增加,不良贷款率的增加反过来会限制商业银行对国有企业的信贷支持,减少我国的财政收入同时也会抑制我国金融业的发展。因此,切实需要提高商业银行的风险管理水平,提高资本配置效率,推动经济社会金融行业的健康稳定发展。
  关键词:财政规模 商业银行 不良贷款 金融发展
  引言
  本文利用我国近十年的相关数据,进一步厘清财政职能与金融功能的关系,找出金融业发展中现阶段存在的理由,为银行机构加强风险管理能力,充分发挥金融机构资源配置的职能提供现实和理论依据。
  本文以财政收入占国民生产总值的比重来衡量政府的财政规模,同时根据银监会发布的商业银行不良贷款率,绘制了近十年政府财政规模与商业银行不良贷款率的折线图,从图1中可以看出,在最近十年中,我国政府财政规模逐年扩大,这说明我国政府财政收入的增长率高于国民生产总值的增长率,即政府规模在国民经济中的比重逐年加大。而随着我国政府财政规模的逐年扩大,我国商业银行的不良贷款率呈现出下降的趋势,截止到2013年12月,我国商业银行的不良贷款率水平已降至为1%。
  文献回顾
  在经济转轨过程中的金融体制改革成为了目前研究的一个重点。在财政规模与金融贷款方面:曾令华(2000)对我国近年来财政扩张对金融贷款余额做了实证分析。结论为:我国近年来政府规模扩张并没有导致贷款余额的增加和实际利率的升高;实际利率的上升和它对一些非政府投资的抑制作用不能说明政府规模扩张有“挤出效应”;反而是利率管制抑制了财政扩张的乘数效应。王学信(2009)以1978至2009年天津的信贷规模与财政收支为样本,通过实证研究得出信贷规模与财政收支之间存在高度的正相关性,信贷规模的扩大对财政收支具有单向因果关系,信贷规模的扩张对天津地方财政收支的影响具有较大的影响。闫肃(2012)运用31个省市自治区的面板数据,分析了我国财政收入与我国金融发展水平的关系。指出我国地方金融机构贷款与地方财政收入呈现较高的相关性;而且从地区效应看,东部地区金融企业贷款对财政收入的贡献明显高于内陆地区。
  在信贷资金的配置方面:汤颖梅、魏文娟(2011)认为银行长期信贷与金融发展
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