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谈述如何更好地保障保险消费者的权益

导读:如何更好地保障保险消费者的权益理由,并且对如何更好地保障保险消费者的权益提出了相关的倡议。  【关键词】  保障;保险消费者;权益  保险业作为现代金融体系的三大支柱,市场化进程较晚,基础也比较薄弱,在经营上欠缺成熟经验,在服务细节方面难免疏漏。在注重规模扩张和增长速度的同时,容易忽视对保险消费者合法权益的保护,致使保险消费者的权益受到侵
浅析如何更好地保障保险消费者的权益【文章摘要】
  2012年中国消费者协会的主题是“消费与安全”。开展此活动就是要促使社会各界从推动经济发展、推动社会和谐进步的高度重视消费安全的理由,保护消费者的合法权益。随着保险行业的迅速发展,随之而来的保险消费者权益受到侵犯的纠纷也逐渐增加。本文分析保险消费者权益受到侵犯的类型及理由,并且对如何更好地保障保险消费者的权益提出了相关的倡议。
  【关键词】
  保障;保险消费者;权益
  保险业作为现代金融体系的三大支柱,市场化进程较晚,基础也比较薄弱,在经营上欠缺成熟经验,在服务细节方面难免疏漏。在注重规模扩张和增长速度的同时,容易忽视对保险消费者合法权益的保护,致使保险消费者的权益受到侵犯。
  1保险消费者权益受到侵犯的类型
  1.1知情权受到侵犯
  由于保险合同的附和性、保险产品的专业性、保险双方信息的不对称性等特征的存在,导致保险公司向消费者销售产品时对产品进行失实宣传和介绍、片面夸大产品收益、回避对免责条款的解释说明、引导客户购买不适合的产品等,使保险消费者的知情权受到侵犯。
  1.2选择权受到侵犯
  作为保险消费者,应当拥有自主选择购买哪家保险公司的哪款产品,购买的时间和地点,是否退保,以及发生事故后向谁要求赔偿等权益,不应受他人的干预。但现实的保险实务中,消费者的此种权益受到不同程度侵犯的情况比较普遍。
  1.3求偿权受到侵犯
  求偿权是指发生保险事故或达到给付条件后,受益人享有要求保险公司按照保险合同偿付保险金的权力。由于保险公司受利益驱动,其在理赔过程中往往存在“惜赔”、“拖赔”等现象来减少或减低其赔付责任,这样不仅侵犯了保险消费者的求偿权,同时也对保险行业产生了负面影响,在消费者心目中落下了“理赔难”的坏印象。
  1.4隐私权受到侵犯
  保险消费者在购买保险产品时,会将个人的信息资料告知保险公司。但是保险公司经常在没有获得消费者授权的情况下将这些重要信息泄露给第三人,由此导致消费者经常收到不必要的营销电话或短信,即构成了对消费者隐私权的侵犯。
  2保险消费者权益受到侵犯的理由
  2.1保险法律制度不完善
  目前,我国与保护保险消费者权益相关的法律、法规主要有《消费者权益保护法》、《保险法》、保监会发布的大量规章和规范性文件,数量众多。关于保险销售、承保、理赔及纠纷处理等方面的具体规定在各种法律法规规章制度中都有所涉及,但缺乏系统性,导致保险消费者维权时难以及时、正确有效地寻找到相应的制度依据。
  2.2保险行业监管不够
  2011年,中国保监会设立保险消费者权益保护局,但各省市自治区还没有专门的保险消费者保护机构。尽管保险行业内部已经对保护消费者权益达成共识,但是缺少行之有效的机制和流程,比如缺乏失信惩罚机制,使失信者得不到严惩,守信者得不到激励,这使一些保险机构和从业人员对无信获利趋之若鹜,导致保险市场秩序混乱,而且严重损害保险消费者权益。
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