抵房息多透支巧投资三种新型房贷免去加息困扰

来源：东方卫报作者：静仔 2008-1-4

文章摘要：

存贷通

　　房贷利率宝轻松理财智业卡

　　去年的六次加息使五年期房贷利率上涨近1％。以银行贷款30万元五年期为例，按照五年期基准利率7.74％计算，借款人每月还款额6045.66元；而六次加息前同期的利率为6.84％，借款人每月还款额为5917.74元。在执行新的贷款利率后，房贷月供增加了127.92元！

　　不用担心，南京市面上已经出现了不少新型房贷产品，利用房贷本身，就可以将这笔凭空而来的额外支出化于无形！本期东方财富就将为你介绍三种适合不同贷款者的新型房贷。

　　产品一：“存贷通”

　　推出银行：工商银行

　　适合人群：中小企业主

　　从1月1日开始，工商银行江苏省分行推出了“存贷通”业务，客户只需要将自己的闲置资金放在约定的活期账户上，超过5万元后，银行便会按照一定比例抵扣贷款利息，而节省的贷款利息将作为理财收益返还到客户账上。

　　举例说明，假设手上还有10万元房贷没有还，活期账户约为23万元，以抵扣标准为5万元计算，约有18万可以享受“存贷通”优惠，一年下来可以抵扣房贷利息约7333元。而这部分资金将收益直接打入客户账户，客户既可以选择支取，也可以选择拿去还贷抵扣利息。

　　工行理财专家表示，，“存抵贷”业务适合那种由于生意往来账户上经常有大量资金流动的客户。凡是房贷余额达到10万元以上，还款期在1年以上的的客户均可以办理。手续费为20元，账户管理费为每年240元。

　　产品二：“房贷利率宝”

　　推出银行：兴业银行

　　适合人群：长期房贷客户

　　在兴业银行办理房贷的客户，只需缴纳名义理财资金3%的履约保证金，就可以享受“房贷利率宝”理财产品，按照名义理财资金金额获取理财收益。

　　假设客户申请了一笔金额100万元个人住房按揭贷款，期限10年，贷款年利率7.83%，采用等额本息还款方式，那么按照“房贷利率宝”理财产品的相关规定，客户最多可以用15万元现金购买名义理财金额为500万元的理财产品，并按照500万元的名义理财金额获取理财收益，预期最高可以减少按揭贷款利息支出的金额约为298000元。

　　但是该款产品投资期限为10年，且不提供随时提前结束，而理财履约保证账户申购专属保本理财产品后质押并冻结，因此投资者须考虑流动性风险。

　　产品三：“轻松理财智业卡”

　　推出银行：浦发银行

　　适合人群：刷卡消费族

　　浦发银行还将刷卡消费和房贷结合在一起开发出了新型业务，只要在浦发银行办理住房贷款或者综合授信，就可以开立一张名为‘轻松理财智业卡’的多功能银行卡。

　　该卡将理财账户、消费透支账户、贷款账户的功能集中在一张银行卡上，透支额度一般可以达到5万元，最高55万元，取现最高额度为20万，利息则为央行同期同档次的贷款基准利率，约为6%左右。

　　例如，黄先生购买价值98万的个人住房一套，在浦发银行申请个人按揭贷款50万元，取得房产证办妥最高额抵押登记后，申请轻松理财智业卡业务。

　　按照智业卡的产品规定，黄先生可以拥有18.6万元(98×0.7-50)的智业卡附加额度全部划转到智业卡上，外加5万元的消费透支额度，总共可用额度为23.6万元。

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